smartcredit – schnell, sicher, digital

Ein zentraler Erfolgsfaktor für junge wie etablierte Unternehmen ist der einfache Zugang zu Ressourcen. Wenn kleine und junge Unternehmen Corona-bedingte Ausfälle nachweisen können, dann erhalten sie inzwischen über die staatlichen Programme von den Haus- und Geschäftsbanken Liquidität. Ansonsten ziehen sich diese Institute allerdings immer weiter aus diesem Segment zurück, insbesondere bei 
  • Darlehen für Existenzgründungen ab 50.000,- EUR
  • Wachstumsfinanzierungen von Unternehmen, die jünger als drei Jahre sind
  • Kreditanfragen von kleinen, etablierten Unternehmen im niedrigen dreistelligen Bereich
Auch Kreditplattformen finden für junge Unternehmen und Gründungen zu wenig Finanzpartner und können diese Lücke nicht schließen. Der Zugang zu Wagniskapitalgebern ist beim kleinen und jungen Mittelstand nicht gegeben und die Finanzierung von privat begrenzt.

Die Gründe, warum sich Darlehen an kleine KMUs für Banken nicht lohnen sind bekannt:
  • Niedrige Margen bei niedrigen Zinsen
  • Hoher administrativer Aufwand bei der Kreditprüfung und Kreditbegleitung
  • Geringe bis keine Sicherheiten
  • Unzureichende Bewertung des Ausfallrisikos
  • Hohe Akquisitions- und Vertriebskosten. 
So hat eine Studie von Barkow-Consulting bereits 2019 festgestellt, dass „das SME-Kreditgeschäft im ökonomischen Sinne für Banken wertvernichtend“ ist.

Mit dem digitale Ökosystem smartaxxess® bieten wir dem jungen Mittelstand die perfekte Lösung, um die Finanzierungsversorgung zu unterstützen. In einem gemeinsamen Datenraum werden allen beteiligten Partnern die notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt – Unternehmern, (Steuer-) Beratern, Versicherungs- und Finanzierungspartnern. Gemeinsam profitieren wir von den Effizienzsteigerungen durch Digitalisierung, Standardisierung und Automation.


Die Leistungen der Plattform smartcredit® im Einzelnen:

  • Validierung und Plausibilisierung der Daten für die Finanzierungsanfrage
  • Analyse des Kapitalbedarfs
  • Aussagekräftige Bewertung von neuen und jungen Geschäftskonzepten
  • Absicherung von Unternehmensrisiken und Personenschäden
  • Steuerung und Monitoring der unternehmerischen Finanzkennzahlen bis zum Ende der Kreditlaufzeit.


Fazit

Gründer, Jungunternehmer und etablierte Unternehmen können sich auf ihre Kernkompetenzen konzentrieren, denn smartcredit reduziert die Kreditbürokratie erheblich und macht Finanzierungsanfragen planbar.