Dieser Beitrag gibt einen Einblick in die wichtigsten Erkenntnisse eines Gastbeitrags von Dr. Kai Flehmig-Pichlmaier im Bankblog – eine Perspektive auf die Herausforderungen und Chancen, die kleine Unternehmen und Banken heute im Kreditgeschäft begleiten.
Junge und kleine Unternehmen – das Rückgrat der deutschen Wirtschaft – haben eines gemeinsam: Sie brauchen dringend Kredite, um zu wachsen. Doch Banken stufen diese Unternehmen häufig als zu risikoreich und wenig profitabel ein und lehnen Kreditanfragen oft ab.
Die Hürden bei Banken
Die standardisierten Kreditprozesse in Banken erschweren die Risikobewertung bei jungen KMUs, die oft noch keine ausreichenden Geschäftsdaten vorweisen können. Ohne tiefere Einblicke in die Potenziale dieser Unternehmen entstehen für Banken hohe Verwaltungskosten bei gleichzeitig geringeren Erträgen – ein Dilemma, das zu vielen Ablehnungen führt.
Die Finanzierungslücke
Obwohl junge KMUs fast ein Drittel der Neuinvestitionen in Deutschland ausmachen, zieht sich der Bankenmarkt aus dieser Zielgruppe zurück. Alternative Kreditplattformen und neue Player bieten zwar Optionen, sind jedoch oft nicht diversifiziert genug, um den gesamten Bedarf abzudecken.
Eine Lösung durch 100%ige Ausfallabsicherung
Eine vollständige Absicherung des Kreditrisikos kann Banken die nötige Sicherheit bieten, um Kredite für junge Unternehmen zugänglich zu machen. Digitale Plattformen wie smartaxxess bieten genau das: effiziente Prozesse und eine 100%ige Ausfallabsicherung. Damit wird das Risiko für Banken gesenkt, und das Potenzial dieses Marktsegments kann endlich genutzt werden.
Fazit: Ein neues Kapitel für KMU-Kredite
Die Banken könnten vom Potenzial des KMU-Segments profitieren, wenn sie Ansätze wie die 100%ige Ausfallabsicherung und digitale Prozesse einbinden. Dadurch wird der Zugang zu Krediten vereinfacht, Vertrauen aufgebaut und der junge Mittelstand nachhaltig gestärkt.
Hier geht es zum Gastbeitrag im Bankblog